+7 (499) 653-60-72 Доб. 417Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 929Санкт-Петербург и область

Как защититься залогодателю при обращении взыскания на квартиру

Как защититься залогодателю при обращении взыскания на квартиру

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан В составе председательствующего судьи Абдуллина И. При секретаре Т. Решением Набережночелнинского городского суда от --. Кассационным определением Верховного суда РТ от --. Решение в остальной части оставлено без изменения. В обоснование иска в части обращения взыскания на заложенное имущество истец в заявлении указал, что --.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Обращение взыскания на квартиру должника в ипотеке

С детьми в случае неплатежей по кредиту не выселят! Обе приведенные позиции являются крайними, но неверными. Они ведут к формированию, как минимум, семи распространенных ошибочных суждений в области ипотечного кредитования граждан. Разберем, в чем же состоят эти ошибочные суждения. Ипотеку семье с детьми и средним достатком не дадут! Шанс имеется всегда. У разных банков — разные требования к заемщикам, различный минимальный порог достатка.

В подавляющем большинстве при расчете возможной суммы кредита, которую банк готов предоставить конкретным созаемщикам, закладываются и расходы не только на проживание, питание и иные цели, но и на содержание иждивенцев.

Наличие в семье детей согласно российскому законодательству никоим образом не влияет на права банка как кредитора и залогодержателя предмета ипотеки в случае неисполнения созаемщиками обязательств по возврату кредита. Учитывая отсутствие указанного риска, банки предоставляют ипотечные кредиты любым заемщикам независимо от их семейного статуса, но из расчета платежеспособности клиентов, их кредитной истории и установленных в самом банке ограничений например, по сумме кредита. Вывод: семьи с детьми имеют все основания претендовать на предоставление им ипотечного кредита.

Ипотеку молодым семьям брать опасно! Доля истины в этом, несомненно, есть. Опыта у молодых специалистов мало. Соответственно, сумма кредита, рассчитанная даже из совокупного дохода обоих супругов, будет невелика. На просторное и благоустроенное жилье ближе к центру города района не хватит. А значит это — не окончательное решение жилищной проблемы. Семья начинается с союза двух людей в классическом обществе в России — мужчины и женщины. Однако в подавляющем большинстве этим союзом не заканчивается.

В семье рано или поздно появляются дети. Учитывая средний возраст вступления в брак, в совокупности со средним возрастом обращения в банк за предоставлением ипотечного кредита в среднем 1 в 30-40-летнем возрасте , можно утверждать, что выплата кредита приходится именно на детородный возраст среднестатистического заемщика-ипотечника. Справка 2 : средний возраст вступления в брак в России по-прежнему остается одним из самых ранних в мире — 22 года для женщин и 24 — для мужчин по данным Левада центра на 2012 год.

Однако при принятии семьей решения об оформлении с банком кредитного договора на покупку жилья и передаче банку в залог приобретенного жилого помещения заемщикам просто следует быть осторожными, а именно: - рассчитать свои реальные возможности заработка и его повышения с учетом своей специальности, опыта работы, востребованности на рынке труда, наличия постоянной работы и устойчивости компании на рынке, - просчитать все свои возможные риски на несколько лет вперед, в том числе риск утраты работы, риск внезапной болезни, - при расчетах по возможности включать ближайшие и отсроченные планы на рождение детей, крупные покупки, отдых и иные планы, требующие плановых крупных финансовых затрат, - не допускать недооценки рисков.

В условиях нестабильности российской экономики целесообразно стараться погашать ипотечный кредит досрочно. При таком ответственном подходе опасность утраты ипотечного жилья в результате неисполнения полного или частичного своих обязательств по кредиту можно минимизировать. Вывод: брать ипотечный кредит молодым семьям без детей, но с ближайшими планами пополнения семьи опасно, особенно в условиях нестабильности экономики. Ответственный подход к вопросам ипотеки, несомненно, способен снизить риски утраты жилья в случае ухудшения платежеспособности заемщиков, но не исключит этот риск вовсе.

Если родить и прописать ребенка, жилье не отнимут Весьма распространенное, но полностью ошибочное мнение. Многие заемщики полагают, что обращение взыскания на имущество в судебном порядке в случае истребования банком долга по кредиту нарушит права несовершеннолетних детей, проживающих в ипотечном жилье. На деле договорный характер ипотеки, заключенной между банком и заемщиками, не препятствует обращению взыскания на заложенную квартиру вне зависимости от того, зарегистрирован в ней несовершеннолетний ребенок или нет.

Такая позиция подтверждена судебной практикой см. Вывод: наличие зарегистрированных в ипотечном жилье детей заемщиков не мешает их снятию с регистрационного учета в судебном порядке в случае обращения взыскания на предмет ипотеки.

Согласно п. Указанное положение широко используется судами в решениях о взыскании долгов по кредиту и обращении взыскания на ипотечное жилье. Так, установив в ходе рассмотрения дела по иску банка-кредитора к заемщикам факт того, что жилое помещение является предметом ипотеки, доводы заемщиков-соответчиков о том, что квартира является единственным жильем ответчиков и их детей, суд в соответствии со ст.

А требования банка удовлетворяет, если тем доказаны факты задолженности и ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредиту см. Вывод: факт того, что ипотечное жилье для гражданина-должника и его детей является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, не является препятствием для обращения на него взыскания, если жилое помещение является предметом ипотеки договорной или законной.

При обращении взыскания на предмет ипотеки у детей останется право проживания в нем Данное ошибочное представление о жилищных правах несовершеннолетних продолжает иметь место среди семейных заемщиков. На самом деле бездействие должника банка, на жилье которого как на предмет ипотеки обращено взыскание, по добровольному снятию с учета по месту жительства а иногда даже — бездействие по фактическому переселению из жилого помещения после утраты права собственности на него дает право новому собственнику требовать снятия их с учета и выселения в судебном порядке.

Возможность принудительного снятия гражданина с регистрационного учета предусмотрена статьей 7 Закона РФ от 25. Согласно этим нормам снятие гражданина РФ с регистрационного учета по месту жительства осуществляется на основании вступившего в законную силу решения суда при выселении или признании утратившим право пользования жилым помещением. В случае обращения взыскания на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на основании решения суда, на основании ст.

Установив в ходе рассмотрения дела, что ответчики — должники банка продолжают оставаться зарегистрированными и проживают в спорном жилом помещении, руководствуясь ст. Пример из практики: Ответчики, не являясь собственниками спорной квартиры, сохраняли в ней регистрацию. Новый собственник помещения обратился в суд с иском о снятии их с регистрации и выселении, указав, что сохранение ими регистрации нарушает права истца, как собственника жилого помещения.

Судом требования истца о снятии ответчиков с регистрационного учета были удовлетворены. Доводы ответчиков о том, что спорная квартира является для ответчиков и несовершеннолетней М. Суд указал, что права несовершеннолетних детей на пользование спорной квартирой производны от прав их родителей на нее, которое родители утратили с момента регистрации права собственности истца нового собственника на спорную квартиру апелляционное определение Свердловского областного суда от 11.

Вывод: у детей заемщиков не остается права проживания в ипотечном жилье после обращения на него взыскания и реализации в установленном законом порядке. А потому откажет банку в обращении взыскания на жилое помещение как на предмет ипотеки в случае неисполнения заемщиками своих обязательств по кредиту. Это ошибочное мнение, не основанное на законе. В обоснование незаконности обращения взыскания на предмет ипотеки доводы ответчиков — заемщиков банка о том, что жилое помещение приобретено с использованием средств материнского капитала и должна быть доля несовершеннолетних детей, суд, как правило, находит несостоятельными.

В соответствии со статьей 10 Федерального закона от 29. Суды придерживаются позиции, что факт того, что платежи по ипотечному кредиту были внесены в том числе с помощью средств материнского капитала, не является основанием для отказа банку-кредитору в требовании об обращении взыскания на квартиру.

Пример из практики. Заемщик оспаривал решение суда о взыскании с него суммы долга и обращении взыскания на предмет ипотеки, апеллируя к тому, что на погашение основного долга по кредитному договору были направлены средства материнского капитала.

В этом случае, по мнению заемщика, оспариваемым решением непосредственно затрагиваются права несовершеннолетних детей ответчика, доли которых в жилом помещении в настоящее время не определены и не выделены. В решении суд указал, что ответчик реализовал свое право на использование средств материнского капитала путем погашения основного долга и процентов по кредитному договору. То есть при приобретении квартиры не были использованы средства материнского капитала, эти денежные средства использованы лишь на погашение основного долга и процентов по кредитному договору, поэтому доля несовершеннолетних детей не определяется.

Установив, что ответчик свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, суд удовлетворил требование банка о взыскании задолженности по ипотечному договору и обращении взыскания на заложенное имущество апелляционное определение Пермского краевого суда от 19.

Вывод: приобретение ипотечного жилья с использованием средств материнского капитала как в случае их направления на первоначальный взнос по ипотеке, так и на уплату основного долга и процентов по кредиту не влияет на риск обращения взыскания на ипотечное жилье в случае неисполнения заемщиками обязательств по возврату кредита.

Если сособственником выступит несовершеннолетний, на все жилье целиком не смогут обратить взыскание Некоторые заемщики считают, что если на погашение задолженности по кредиту были направлены средства материнского капитала, что влечет обязательное включение несовершеннолетних детей в число собственников объекта недвижимого имущества, суд не сможет обратить взыскание на весь предмет ипотеки.

Хотя бы потому, что в нем должны будут быть выделены доли несовершеннолетним. Кроме того, интересы несовершеннолетних, по мнению этих заемщиков, должны будут защищаться органами опеки и попечительства, которые не могут позволить нарушать права несовершеннолетних. Однако вышеуказанное обоснование позиции ошибочно. В соответствии с пп.

Снятие обременения чаще всего производится в связи с исполнением заемщиком обязательств по ипотечному кредиту. В иных случаях прекращения обязательства см. Таким образом, при использовании средств материнского капитала на погашение задолженности по ипотечному кредиту доли детей в ипотечном жилье подлежат выделу только после выплаты кредита. Требование банка о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество было судом удовлетворено после установления факта ненадлежащего исполнения заемщиками обязанностей по возврату кредита и уплате процентов.

Факт направления на оплату кредита средств материнского капитала и возникновение у ответчиков обязанности в выделе своим несовершеннолетним детям долей в ипотечном жилье не повлияли на решение суда определение Приморского краевого суда от 28.

Однако при обращении взыскания на предмет ипотеки принудительного выдела доли несовершеннолетним детям не произойдет, а обращение взыскания будет направлено на все жилье целиком. Выводы У разных банков разные требования к заемщикам. Но большинство из них касаются платежеспособности клиента и его благонадежности. Наличие иждивенцев в нашем случае — детей учитывается банками при расчетах, однако не является препятствием для предоставления ипотечного кредита.

Оформлять ипотеку на большую сумму и большой срок молодым семьям опасно. Как раз на длительный период выплат по кредиту, как правило, выпадает и период рождения и воспитания детей, что неизбежно отражается на финансовом благосостоянии семьи и способности полностью и в срок исполнять обязательства по ипотечному кредиту.

Наличие в ипотечном жилье прописанных несовершеннолетних не помешает снять их с регистрационного учета и выселить в судебном порядке в случае обращения взыскания на предмет ипотеки. После обращения взыскания на жилье и утраты должниками банка права собственности на него, у их детей не остается права проживания в нем независимо от того, имеется ли у них иное жилье для проживания.

По смыслу ч. Таким образом, факт того, что жилье, на которое как на предмет ипотеки, обращается взыскание, является единственным для ответчиков и их детей, не имеет правового значения для реализации банком права на обращение взыскания на предмет залога в случае неисполнения заемщиками обязательств по возврату кредита. При этом принудительного выдела доли несовершеннолетним детям не произойдет, а обращение взыскания будет направлено на все жилье целиком.

Оно может быть осуществлено по причине неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств. Данная процедура проводится во внесудебном или в судебном порядке , что определяется условиями ипотечного договора. Может ли банк забрать ипотечную квартиру, если это единственное жилье?

Право гражданина прекратить обращение взыскания на заложенное жилое помещение уплатой просроченной части ипотечного кредита Галкин Г. Дата размещения статьи: 18. Гражданин допускает просрочку платежа по ИЖК. Просрочка накапливается, и кредитор-залогодержатель рано или поздно предъявляет гражданину требование досрочно погасить кредит. Если гражданин не выполняет это требование в установленный договором срок, кредитор обращается в суд с требованием о досрочном взыскании суммы долга вместе с процентами и неустойкой и обращении взыскания на заложенное жилое помещение. К моменту рассмотрения дела судом гражданин погашает просроченную часть задолженности, "входит в график" платежей по кредиту.

Все, что вы хотели знать о залоге

Обращение взыскания на заложенное имущество Обращение взыскания на заложенное имущество. В обращении взыскания может быть отказано, если допущенное должником нарушение крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. При отсутствии хотя бы одного из перечисленных условий суд вправе отказать залогодержателю в обращении взыскания на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество по требованию залогодержателя производится по решению суда и не может быть осуществлено на основании исполнительной надписи нотариуса. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается только на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Условие о праве залогодержателя обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество без предъявления иска в суд, содержащееся непосредственно в договоре о залоге, должно признаваться недействительным. Порядок обращения взыскания на предмет залога, переданный залогодержателю заклад определяется в соответствии с договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

Дети ипотеке не помеха?!…

Причем качественные инструменты обеспечения исполнения обязательства являются привлекательными и необходимыми не только для кредиторов, но и для самих обязанных лиц — ведь неисправность должника связана не всегда исключительно с его злонамеренностью, но и с объективными обстоятельствами. Обеспеченное же обязательство практически исключает в будущем неприятные последствия для должника, связанные с лишением прав на имущество семьи, судебным преследованием, злоупотреблениями кредиторов, судебными расходами и т. Классическим и, пожалуй, наиболее эффективным способом такого обеспечения являлся и продолжает оставаться таковым на сегодняшний день залог. С уверенностью можно сказать, что сегодня с залогом так или иначе сталкивался практически каждый человек, даже из числа экономически неактивного населения или детей.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как происходит обращение взыскания на заложенное имущество
Имущественный иммунитет должника часть 1 Суть вопроса.

Он не просто постановил передать квартиру взыскателю и признать за ним право собственности на нее, но и взыскал с Солодовкина в пользу Шинкаревой 1 140 974 руб. При этом судебная коллегия исходила из того, что Шинкарева в расписке подтвердила заём наследственным имуществом, то есть фактически указала это жилое помещение как залог. Когда дело дошло до Верховного суда , тот обратил внимание на следующее: залогодержатель в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства приобретает не предмет залога, а право получить удовлетворение из стоимости предмета залога, который с этой целью реализуется. Следовательно, по закону обращение взыскания на жилье должно осуществляться путём его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены. Однако судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда не учла этого и вынесла определение о передаче квартиры в собственность Солодовкина минуя публичные торги, что недопустимо. Конечно, в некоторых случаях удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству может осуществляться путём передачи предмета залога в собственность залогодержателя п. Она также не привела закон, которым руководствовалась, передавая предмет залога залогодержателю.

Верховный суд рассказал, как обращать взыскание на жилье

С детьми в случае неплатежей по кредиту не выселят! Обе приведенные позиции являются крайними, но неверными. Они ведут к формированию, как минимум, семи распространенных ошибочных суждений в области ипотечного кредитования граждан. Разберем, в чем же состоят эти ошибочные суждения.

Что делать, если залогодержатель требует от вас как от добросовестного покупателя исполнения договора о залоге? Как обезопасить себя от подобного развития событий уже в момент оформления договора? В этом материале мы дадим советы, как избежать покупки заложенного имущества.

.

К примеру, значительное количество автомобилей и квартир в настоящее время А при залоге товаров в обороте залог возникает и прекращается в Обычно предмет залога остается во владении залогодателя без В случае обращения взыскания на заложенное имущество по.

Приобретение заложенного имущества: что ждет покупателя?

.

Вы точно человек?

.

.

.

.

.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Агриппина

    Признателен за помощь в этом вопросе, как я могу Вас отблагодарить?

  2. suerangsihead

    Вы абсолютно правы. В этом что-то есть и я думаю, что это хорошая мысль.

© 2019 rcoi67.ru